ファクタリングでの迅速な資金調達、特に即日での資金調達をしたいとお思いの場合にネックになることがあります。
それは申し込みに必要な書類が揃っていないことで、書類の準備に時間がかかってしまうこと。
経営上の危機に直面している切迫した状況の中で、ファクタリングで即日融資が出来ると聞いて胸をなでおろしたのも束の間。
蓋を開けてみれば必要書類の準備が間に合わないというぬか喜びをしないとも限りません。
また、現時点ではそこまで資金繰りで追い込まれていないものの、将来的な危機回避手段としてファクタリングを検討している会社経営者の方もいらっしゃることでしょう。
備えあれば憂いなし。まだ起きていない不測の事態に備えるのは経営者としての重要な視点でもありますよね。
そこで、今回はファクタリングの申し込みから契約に必要な書類をわかりやすく解説します。
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ファクタリング申し込みから契約・入金までの流れ
まず簡単にファクタリングの流れを確認しておきたいと思います。
※ご不要な方は次の「ファクタリングの申し込み」まで飛ばしてください。
- ステップ1問い合わせ
ファクタリング会社に問い合わせを行います。
担当者から電話がかかってきて直接ファクタリングについて質問し内容を確認することができます。
- ステップ2申し込み
問い合わせの結果、ファクタリングの利用を決定した場合には申し込みを行います。
- ステップ3必要書類の提出
申し込みに合わせて必要な書類を提出することになります。
この必要書類を事前に準備しているかどうかで即日での資金調達可否に影響を与えることも。
- ステップ4審査
ファクタリングにも審査があります。
ただし銀行融資などとは異なり、売掛金の健全性が主な審査対象となります。
- ステップ5契約
問題なく審査を通過できた場合は契約へと進みます。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングによって契約が異なります
- ステップ5入金
売掛金から手数料を差し引いた金額が入金されます。
契約締結後の入金までの時間は最短即日～3日以内程度が通常です。
ファクタリングの申し込みに必要な書類
ファクタリングの申し込み・契約に必要な書類には一般的に以下のものが挙げられます。
- 身分証明書
- 売掛先との基本契約書
- 売掛債権の成因資料
- 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
- 印鑑証明書
- 過去の取引による入金が確認できる書類
- 納税証明書
- 会社の業績が確認できる資料
利用するファクタリング事業者によって多少の違いはありますが、上記の資料が必要になることが通常です。
それでは個別に簡単に内容を確認していきます。
身分証明書
成りすましでの契約を防ぐための目的として身分証明書が必要となります。
具体的には
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
などが該当します。
売掛債権の成因資料
こちらを先に理解したほうが「売掛先との基本契約書」の解説が分かりやすいと思いますので順番を変えています。
売掛債権の成因資料とは少し聞きなれない言葉ですね。
ここでいう成因というのは「売掛債権できあがった原因」を指しますので「売掛債権の成因資料＝売掛債権できあがった原因を示す資料」となります。
これには発注書・納品書・請求書などの資料が該当します。
売掛先との基本契約書
「売掛債権の成因資料」の基本となる契約を結んだ場合の契約書です。
例えば、車のリース契約を結んだ場合であれば
- 基本契約書：自動車リース契約書・自動車賃貸借契約書
- 成因資料：毎月の個別の請求書
のようなイメージです。
昔ながらの付き合いなどで基本契約書が存在しない場合でもファクタリングの利用ができることはあります。
その場合にはファクタリング事業者・担当者に一度確認してみるとよいでしょう。
商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
御社の商業登記簿謄本（登記システムがデータ化されたことで履歴事項全部証明書と名前が変わっています）が必要となります。
会社を設立された時に税務署や銀行など各種機関に提出されたことがあると思います。
WEBまたはお近くの法務局にて取得することができます。費用は～600円程度です。
印鑑証明書
御社の印鑑証明書も必要です。
個人の印鑑証明書なら市役所・区役所にて取得することができます。（最近はコンビニでも可能）
法人の印鑑証明書は法務局にて取得します。商業登記簿謄本と同じくオンラインでの請求もできます。費用は～450円程度です。
過去の取引による入金が確認できる書類
これはよく意味が分からなかったかもしれませんが、売掛先である取引先からの過去の入金の記録が確認できる資料が必要になります。
具体的には会社の通帳（WEB通帳も含まれる）を提出することになります。
将来の売掛金を買い取ってもらうのになぜ通帳を見せる必要があるのかというと、ファクタリング事業者は今回初めて発生した類の売掛金よりも、過去から継続して発生している売掛債権を買い取りたいからです。
過去の入金記録を見て支払遅延が発生していなければ健全な売掛金という判断ができるのです。
裏を返せば、ファクタリングを利用する御社としても、審査を通りやすくするには今回初めて取引をするような会社に対する売掛金ではなく、以前から付き合いのあるお得意様に対する売掛金を売却したほうが良いことになります。
納税証明書
御社の納税状況を示す納税証明書を提出することもあります。
ファクタリングでは御社の財務状況・経営状態よりも売掛金が主に審査対象となるのですが、2社間ファクタリングを利用した場合、御社の納税状況を知ることは重要になります。
というのも、売掛先（取引先）に債権譲渡の事実を伝えない2社間ファクタリングでは、売掛金の支払いが振り込まれるのは御社の口座となるからです。
もし税金の滞納などがあれば国または地方公共団体によって口座の差し押さえが入る可能性があり、ファクタリング事業者が資金回収できなくなる可能性が出てきてしまいます。
会社の業績が確認できる資料
確定申告書や決算書コピーなどの会社の業績が確認できる資料を求められることも一般的です。
これは納税証明書と同様の理由で、主に2社間ファクタリングにおいては利用者である御社の財務状況も資金回収の重要なファクター（要因）となってくるからです。
2社間ファクタリングでの売掛金の流れは
売掛先 → 御社 → ファクタリング業者
となりますので、御社が万一にも倒産してしまった場合にはファクタリング事業者は資金回収できなくなります。
そのため、御社の会社の業績がどのような状態なのかは把握しておく必要があるんです。
まとめ
如何でしたでしょうか？
ファクタリングの申し込みや契約に必要な書類をわかりやすく解説したつもりですが、十分に理解できましたでしょうか？
以下の提出書類は一般的に必要と言われるものですが業者によって多くも少なくもなります。
- 身分証明書
- 売掛先との基本契約書
- 売掛債権の成因資料
- 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
- 印鑑証明書
- 過去の取引による入金が確認できる書類
- 納税証明書
- 会社の業績が確認できる資料
提出資料が多いとファクタリング利用を躊躇してしまうかもしれませんが、上記の中で入手が別途必要なものは納税証明書と商業登記簿謄本・印鑑証明書ぐらいでしょうか。
その他の提出書類は普段から会社に備わっている可能性も高いと思いますし、資金調達を検討中の会社であれば既に全て入手して手元に揃っていることもあろうかと思います。
提出書類が少ない方が申し込む利用者にとっては楽ですが、悪徳業者は審査がおざなりで提出書類が少なくなる傾向にあるようですので、あまりにも審査書類が少ない場合には注意が必要と言われています。
資金繰りが厳しくなってきた場合には、将来の迅速な資金調達の可能性を見据えてこれらの書類をすぐに準備できるようにしておかれると良いかと思われます。
余談ですが、ファクタリングは2回目の利用から提出書類・審査・手数料が非常に有利になります。
実績を作っておくために一度少額でご利用されておくということも検討されてもよいかもしれませんね。
